Você sabe qual é a importância de ter uma reserva de emergência? Muitas pessoas que possuem o hábito de guardar determinada quantia são vistas como muito preocupadas, mas, ter uma reserva financeira é justamente para evitar certas preocupações diante de algumas situações imprevistas.
Ter um bom planejamento financeiro é um hábito que pode transformar toda a sua família. Isso porque ele possibilita um controle maior sobre as finanças, fazer compras de maneira consciente e poupar o que é ideal conforme o estilo de vida.
Com isso, podemos observar que ter uma reserva de emergência se torna essencial, afinal, é possível lidar com imprevistos a qualquer hora. Se você deseja ter um controle financeiro maior, saiba que esse é o primeiro passo para esse processo.
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Para te ajudar, trouxemos algumas informações sobre o que significa essa reserva, quanto deve ser poupado, a importância e algumas dicas que podem te ajudar no caminho. Acompanhe a seguir!
Reserva de emergência: o que é?
A reserva de emergência funciona como um planejamento financeiro. Ela é um valor que você guarda para ser usado em momentos realmente importantes. Ter essa reserva ajuda também a conseguir resolver situações que fogem do controle, fazendo com que você não precise colocar a sua saúde financeira em risco.
Mesmo que a educação financeira não seja uma grande realidade no Brasil, essa cultura tem sido cada vez mais explorada com o passar do tempo. Isso porque, muitas pessoas estão entendendo sobre a importância de investir, planejar e poupar.
Não existem muitos segredos sobre a reserva de emergência. Para isso, você precisa poupar de maneira regular e constante uma determinada quantia, onde o principal objetivo é construir um fundo que pode ter seu uso destinado a diferentes situações.
Ter esse hábito é muito importante para ter mais segurança financeira, pois assim, é possível proteger o seu patrimônio durante os momentos difíceis.
A importância da reserva de emergência
Como dissemos, a reserva de emergência é essencial para trazer mais segurança não só para você, mas para a sua família, com o objetivo de se manter protegido contra alguns imprevistos como acidentes, problemas de saúde, contas de última hora e muito mais.
Além disso, podemos destacar que as pessoas que possuem uma boa reserva não precisam se preocupar também em solicitar empréstimos, por exemplo, para lidar com gastos de emergência.
Dessa forma, os juros não serão uma preocupação, facilitando ainda mais o controle das suas despesas.
Quanto deve ser a reserva de emergência?
Uma das maiores dúvidas quando falamos sobre reserva de emergência é justamente sobre o valor que é preciso manter. A resposta é bem simples. A reserva ideal deve ser no mínimo 6 vezes maior do que o valor dos seus gastos mensais, como se você fosse multiplicar seus custos por 6.
Se os seus gastos do mês totalizam o valor de 4 mil reais, o seu fundo precisa ser pelo menos 24 mil reais, para ter uma garantia de 6 meses. Dependendo do caso, é possível que esse valor da reserva seja referente a 12 meses dos seus custos.
Mesmo que esse valor inicialmente assuste, é válido lembrar que a aplicação na reserva de emergência não é feita de uma vez, e sim aos poucos, conforme o seu planejamento. O valor do seu fundo deve ser usado realmente em situações de emergência.
Como criar uma reserva de emergência?
Muitas pessoas que estão buscando colocar suas finanças em dia possuem o grande desafio de não saber por onde começar, e então, acabam não dando o primeiro passo para criar uma reserva de emergência.
Primeiro, é necessário entender que em alguns casos nem sempre o salário é suficiente para sobrar dinheiro. Além disso, na nossa sociedade temos o hábito de comprar cada vez mais, mesmo que não tenha necessidade, de forma compulsiva.
Essas situações acabam dificultando ainda mais o planejamento financeiro das famílias, e com isso, a reserva de emergência acaba ficando de lado, onde poderia ser utilizada para diferentes planos futuros.
Mas, uma excelente notícia é que existem algumas estratégias que podem ser colocadas em prática para te ajudar a criar uma reserva de emergência de forma segura.
Conheça algumas delas a seguir:
Organize e planeje suas finanças
O primeiro passo é colocar as suas finanças em ordem, pois isso é essencial para conseguir criar uma reserva de emergência. A partir disso, é possível identificar quais serão as ações a serem feitas para cortar possíveis gastos do seu orçamento.
- Leia também: CDI: O que é e por que rende mais que a poupança?
Liste suas despesas
Depois de organizar e fazer o planejamento, é necessário listar todas as despesas que você possui no mês de maneira detalhada.
A partir disso, é possível identificar tudo o que você consome, desde os gastos menores até os maiores.
Elabore seu orçamento
Depois de identificar todos os seus gastos, elabore o seu orçamento. Faça com que pelo menos 10% do seu orçamento mensal seja destinado para a sua reserva de emergência. No começo isso pode parecer difícil, mas depois se torna um hábito, sendo cada vez mais simples guardar dinheiro.
Invista
O terceiro e último passo para conseguir criar sua reserva de emergência é começar a investir. Essa ação é essencial para que seu dinheiro continue rendendo muito mais.
A reserva de emergência deve ser um valor aplicado em investimentos de curto prazo, para que você possa resgatar imediatamente. Por isso, escolha investimentos de renda fixa com liquidez diária, por exemplo.
Existem os investimentos que são considerados mais arriscados também, e que possuem uma rentabilidade maior.
Onde a reserva de emergência deve ser guardada?
Depois de entender melhor sobre a importância de ter uma reserva de emergência e como começar a criar, saber onde guardar esse fundo também é muito importante, para trazer maior proteção contra os imprevistos.
Guardar a sua reserva de emergência em um local de fácil acesso e seguro é fundamental para conseguir resgatar o valor necessário sempre que você precisar, afinal, esse é o objetivo. Confira a seguir algumas opções:
Contas no banco
Você pode guardar a sua reserva de emergência em uma conta no banco, podendo ser conta poupança ou conta corrente. Assim, você consegue fazer saques de emergência e o seu dinheiro ainda poderá render com o tempo.
Assim você também consegue evitar que seu dinheiro perca valor por conta da inflação, podendo conservar o poder de compra.
Carteiras e cofres
Os locais físicos também são opções para guardar a sua reserva de emergência, como em um cofre que tenha senhas ou na sua carteira.
Essa estratégia é ideal para as pessoas que preferem usar dinheiro em espécie, e é possível ter acesso ao valor de maneira bem rápida. Mas, caso o seu objetivo seja guardar valor a longo prazo, essa pode não ser a melhor opção.
Isso porque o dinheiro vai ficar parado, e poderá perder valor pela inflação. Além disso, ao deixar o dinheiro na sua carteira, você corre o risco de gastar sem ao menos perceber, além de perder o dinheiro caso não tenha cuidado.
Carteira digital
As carteiras digitais funcionam como uma carteira virtual. Nelas você consegue guardar o seu dinheiro, fazer pagamentos e compras online. Além disso, também é possível usar a carteira digital para criar sua reserva de emergência, separando o dinheiro que você vai gastar no mês com o dinheiro que será reservado.
Existem diversas instituições financeiras que possuem carteira digital e disponibilizam diversas funções para os consumidores. O valor depositado fica totalmente seguro.
Principais vantagens em ter uma reserva de emergência
Existem diversas vantagens e benefícios que uma reserva de emergência pode proporcionar para as pessoas que desejam contar com esse fundo, e vamos falar sobre algumas delas abaixo:
Consumo mais consciente
Uma das grandes vantagens de ter uma reserva de emergência é transformar a sua maneira de fazer compras, criando um consumo consciente. Isso porque, com um compromisso de guardar determinado valor todos os meses, existe uma mudança de hábitos, afinal, você vai tentar fazer escolhas mais estratégicas.
Mais segurança
Muitas pessoas se sentem ansiosas sobre o seu orçamento e vida financeira, e isso acontece por conta da economia, que é cada vez mais instável, e não tem como saber com exatidão o que está por vir.
Por conta disso, com a reserva de emergência você consegue ter mais segurança, afinal, suas finanças estão mais organizadas. Essa segurança não é apenas para o futuro, mas também para o presente, fazendo com que você esteja preparado para qualquer imprevisto.
Realizar sonhos
Outra vantagem que a reserva de emergência possibilita é a realização de sonhos e conseguir fazer um planejamento para o seu futuro. Você pode criar essa reserva com o objetivo de comprar um carro, uma casa, pagar uma faculdade e muito mais.
Mesmo que o objetivo seja estar preparado para imprevistos, ter uma reserva de emergência traz mais segurança e estabilidade para cumprir metas.
Maior quantidade de dinheiro
Guardar determinados valores para situações de emergência também pode ser uma opção de investimento rentável. Isso porque, até mesmo guardando seus valores na poupança, você consegue ter retorno sobre o dinheiro aplicado, além de conseguir investir em outras opções que tenham boa rentabilidade, baixo risco e resgate rápido.
Evitar lidar com dívidas
Muitas pessoas acabam contraindo dívidas sem perceber, principalmente pela falta de administração do seu dinheiro, além de situações que fogem do nosso controle.
Em situações de emergência, é comum que pessoas tenham que recorrer a empréstimos, por exemplo, por não ter o dinheiro necessário em mãos. Nesses momentos é muito comum que a dívida se torne ainda maior.
Ao ter uma reserva de emergência você consegue contar com a vantagem de não precisar recorrer a outras soluções.
Gerenciar suas despesas
Outra vantagem que a reserva de emergência traz é fazer uma boa gestão das suas despesas, tendo total controle sobre as suas finanças. Isso porque, essa estratégia te ajuda a administrar melhor os gastos e salário da família.
Dicas para iniciar uma reserva de emergência
Para você que está pensando em iniciar a sua reserva de emergência, existem dicas que podem te ajudar. Primeiro, é necessário saber que a sua reserva será montada conforme o seu padrão financeiro, por isso, seja realista.
Criar uma reserva de emergência não é apenas para os investidores conservadores, e sim para qualquer perfil, inclusive para as pessoas que gostam mais de se arriscar nesse meio. O importante é garantir sempre que esse valor será usado para as emergências.
Não existe idade para começar uma reserva de emergência, e você pode dar início hoje mesmo. Quanto antes você iniciar o seu fundo, melhor será para a sua família e para você.
Por fim, uma das dicas mais importantes é sempre manter o seu planejamento financeiro firme. Continue economizando dinheiro para a sua reserva de emergência e faça investimentos.
- Leia também: Quais são os 10 princípios da economia?
Melhor opção de investimento para o fundo de emergência
A reserva de emergência, mesmo sendo um investimento, não significa que deve ser de um perfil mais conservador ou aplicação ruim, como a poupança, por exemplo, que possui baixa rentabilidade e a remuneração é feita mensalmente.
Existem muitos investimentos que podem ser mais rentáveis para você aplicar com a sua reserva de emergência, e ainda assim conseguir ter acesso ao valor de maneira imediata, estando perto da taxa Selic.
Além disso, sempre busque observar os fundos que tenham liquidez D+0, para conseguir resgatar os valores em dias úteis, sem precisar lidar com taxas de administração, por exemplo.
Você não precisa iniciar com valores muito altos de investimentos, podendo ser mínimo de R$500 em alguns casos. Assim, essa é uma excelente opção para as pessoas que estão iniciando no ramo de investimentos, e para quem deseja montar a sua reserva de emergência com uma rentabilidade maior.
- Leia também: Taxa selic: o que é e como afeta seus investimentos?
Quando utilizar a reserva de emergência?
Ter uma reserva de emergência, ou seja, uma determinada quantia em dinheiro guardada, pode ser uma grande tentação para a maioria das pessoas. Mas, é muito importante se manter focado, lembrando que esse fundo deve ser utilizado em situações mais específicas.
Entender a diferença entre necessidades e desejos de consumo é essencial para manter a sua reserva de emergência. Você não precisa trocar o seu carro, por exemplo, que está em com estado de conservação apenas porque um novo modelo foi lançado.
A reserva de emergência deve ser utilizada em situações de imprevistos, se o seu carro for roubado, por exemplo, e você não tiver seguro. Confira a seguir outras necessidades:
Doenças e problemas de saúde
Os problemas de saúde acontecem de maneira imprevisível, e muitas das vezes, pegam as pessoas de surpresa. Nem sempre estamos preparados financeiramente para lidar com eles, mas a partir da reserva de emergência, isso pode mudar.
Seja um problema com você ou alguém da sua família, esse é um claro exemplo de situação para usar a sua reserva de emergência. Os problemas de saúde que acontecem quando não possuímos convênio médico podem ser bem caros, e por isso, esse fundo pode ajudar a cobrir os gastos.
Ninguém deseja passar por essa situação, mas com essa reserva é possível ter menos uma preocupação, tendo o dinheiro necessário para um momento tão delicado quanto esse.
Manutenção na casa
Existem também situações de emergência que podem acontecer com a nossa casa, não é mesmo? Seja algum cano que estourou, problemas na rede elétrica ou no telhado, por exemplo, podem acabar sendo preocupantes e colocar a sua família em risco.
Para isso, você também pode utilizar a reserva de emergência nesses casos se você não tiver um seguro, por exemplo.
Manutenções no carro
Quando o seu carro também precisa de conserto, a reserva de emergência também pode ser acionada nesses casos. Além disso, como citamos anteriormente, em casos de roubos, onde você precisa comprar um novo carro, é possível contar com esse fundo.
Essa situação não é incomum de acontecer, e em muitos casos ter um veículo em bom estado traz segurança para a família.
Viagens fora do previsto
Outro motivo para usar a sua reserva de emergência é para as viagens fora do previsto. Nesses casos não estamos falando sobre as viagens a lazer, que precisam ser planejadas com antecedência para que o pagamento seja feito antes da data.
A reserva pode ser usada para viagens de emergência, quando é preciso visitar algum parente, por exemplo, que esteja doente. Essas viagens costumam ser mais caras, e é importante ter um valor guardado para não comprometer seu orçamento.
