A Letra de Câmbio (LC) é um investimento de renda fixa, que possui grandes perspectivas de rentabilidade e segurança para os investidores. É uma opção emitida por financeiras, e costuma obter rendimentos maiores do que produtos comuns, como LCIs, CDs e LCAs.
Esse título de crédito surgiu como ferramenta de câmbio de moedas entre os comerciantes, e hoje em dia é oferecido pelas instituições financeiras, estando disponível em 3 opções: híbridas, prefixadas e pós-fixadas.
Se você ainda não conhece muito sobre o assunto mas deseja investir em Letra de Câmbio da maneira correta, hoje trouxemos algumas informações importantes que podem te ajudar. Acompanhe a seguir!
O que é Letra de Câmbio?
A Letra de Câmbio é um título de crédito que é emitido pelas instituições financeiras, representando uma ordem de pagamento. Esse ativo está dentro da renda fixa, sendo bem parecido com o Certificado de Depósito Bancário (CDB), que é emitido por bancos.
A Letra de Câmbio é considerada uma das opções com melhores rentabilidades e mais seguras, podendo estar atrelada ao CDI ou com uma taxa fixa além da inflação. Essa é uma excelente alternativa sobre os produtos comuns de renda fixa que já conhecemos.
O prazo para investir em Letra de Câmbio pode variar, mas gira em torno de 2 anos, podendo atingir 7 anos. O recomendado é manter esse ativo durante o tempo previsto, para que os rendimentos sejam maiores no vencimento.
Para os investidores que possuem perfil mais conservador, a Letra de Câmbio pode ser a opção mais interessante para diversificar seus investimentos e trazer bons resultados na carteira.
Para os investidores que gostam de arriscar, é uma excelente opção para proteger o seu patrimônio, além de contar com uma rentabilidade maior do que outros ativos disponíveis no mercado.
Quais são os 3 tipos de Letra de Câmbio?
Podemos encontrar 3 opções diferentes de Letra de Câmbio disponíveis no mercado, e vamos falar com mais detalhes sobre elas a seguir. É válido lembrar que a rentabilidade de cada uma pode estar alinhada aos seus objetivos. Entenda:
Letra de Câmbio pós fixada
Esse é o modelo mais comum da Letra de Câmbio, e é feita de maneira bem parecida com o modelo pós fixado dos CDBs. Funciona quando a rentabilidade está vinculada ao Certificado de Depósito Interbancário, uma taxa de juros que está próxima à taxa Selic.
Ao final do tempo determinado sobre a contratação da Letra de Câmbio pós fixada, o investidor recebe um percentual sobre a taxa.
Letra de Câmbio híbrida
Nesse modelo de Letra de Câmbio híbrida as características presentes são uma combinação entre as modalidades prefixadas e pós fixadas, onde existe a remuneração fixa e variação, que está atrelada a um índice de controle de preços que também varia, como o IPCA, por exemplo.
Através dessa combinação, é possível ter garantias de ganhos maiores do que a inflação, além de ter proteção a longo prazo.
Letra de Câmbio prefixada
Assim como acontece com os CDBs prefixados, nessa modalidade, a rentabilidade também é conhecida assim que o contrato é feito.
Essa é uma maneira de fazer o investimento e ter retorno completo assim que a aplicação for feita. O ideal é fazer uma análise mais apurada sobre como está o cenário econômico antes de fazer a contratação, porque, caso a inflação suba muito durante o período contratado, é possível que a atratividade seja perdida.
- Leia também: CDB: O que é e por que consideram seguro
Vantagens e desvantagens da Letra de Câmbio
Assim como acontece com todos os tipos de investimentos, existem vantagens e desvantagens sobre a Letra de Câmbio. Sobre as vantagens, podemos destacar a segurança, boa rentabilidade, rendimento maior do que a poupança, saber quanto irá render e ser uma oportunidade de diversificar a carteira.
Mas, uma das maiores desvantagens da Letra de Câmbio é que a liquidez não é diária, como acontece em outros investimentos, como o Tesouro Selic e alguns CDBs.
Com isso, para os investimentos que tenham prazos menores de um ano, o ideal é buscar opções diferentes da Letra de Câmbio.
Como investir nesse título corretamente?
Para conseguir investir na Letra de Câmbio de maneira correta é necessário buscar por um banco de investimentos ou uma corretora que seja habilitada para fazer essa operação. Os procedimentos podem variar de acordo com cada instituição, mas normalmente é necessário abrir uma conta.
Não é interessante fazer esse investimento sem pensar antes, pois as condições podem ser alteradas até mesmo de um dia para o outro.
Com isso, se você observar que a Letra de Câmbio possui boa oportunidade de rentabilidade, é possível que amanhã isso não aconteça mais.
Portanto, faça pesquisas sobre as ofertas e aceite apenas as que estão dentro dos seus objetivos, e o ideal é comparar com outros investimentos que também são considerados seguros.
Quais são as maiores características da Letra de Câmbio?
Mesmo que a Letra de Câmbio seja bastante atrativa para os investidores, é interessante conhecer um pouco mais sobre as características desse investimento. Assim, você consegue fazer escolhas assertivas ao investir. Entenda a seguir!
Prazo do investimento
Ao investir na Letra de Câmbio, é essencial saber que cada instituição que o emite possui um prazo definido, que normalmente gira em torno de 2 anos. O tempo do investimento é muito importante para a rentabilidade desse título.
Isso porque, quanto maior o prazo do investimento, maior a taxa de rentabilidade. Antes mesmo de investir, veja qual é a data de vencimento, e deixe o ativo durante todo esse período para não ter perdas.
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Rendimentos
A Letra de Câmbio possui taxa de rentabilidade que pode variar de acordo com o seu emissor, ou seja, as financeiras. De maneira geral, as instituições de pequeno e médio porte emitem Letras de Câmbio com rendimentos maiores, afinal, o risco é maior.
Segurança e riscos
Os riscos que o investimento em Letra de Câmbio possui é baixo. No caso da instituição que emitiu o título fechar ou falir, o investidor recebe todo o dinheiro que investiu, além da remuneração do FGC, que garante essa devolução do valor.
Com isso, investir através de corretores sólidas é essencial, pois traz uma segurança maior para o investidor. Você pode observar a nota de rating da financeira para ver o risco do ativo.
Quem emite a Letra de Câmbio?
Como dissemos, a Letra de Câmbio é emitida por instituições financeiras. Assim que você compra uma Letra de Câmbio, você empresta o seu dinheiro a essa instituição que emitiu o título, e depois de um tempo, recebe o valor investido com juros acrescidos e correção monetária.
A Letra de Câmbio é uma ordem de pagamento, onde o sacador emite para que o sacado faça o pagamento, e nisso, o tomador se beneficia. Com isso, o saque autoriza o tomador a receber do sacado a quantia que foi acordada, desde que as condições do contrato sejam cumpridas.
Como funciona a tributação desse título?
A Letra de Câmbio está sujeita a tributação regressiva, assim como o Tesouro Direto e os CDBs. Com isso, quanto maior o tempo de investimento, menor é a alíquota que deverá ser paga.
A cobrança do Imposto de Renda acontece sobre porcentagem em cima da Letra de Câmbio, que pode variar de acordo com o tempo de investimentos e o lucro obtido.
Além do Imposto de Renda, a Letra de Câmbio também está dentro da cobrança do IOF. Essa cobrança incide apenas sobre os rendimentos dos 30 dias assim que a aplicação foi feita.
Com isso, caso o resgate seja solicitado durante esse período , é necessário pagar esse tributo. Se isso não acontecer, o IOF é devolvido em sua totalidade.
Imposto de Renda sobre a Letra de Câmbio
Assim como acontece nas operações dos CDBs, todos os rendimentos que provêm da Letra de Câmbio também precisam pagar o Imposto de Renda, que como dissemos, varia de acordo com o tempo.
Esse Imposto de Renda é retido na fonte, feito pela própria instituição, então não é necessário fazer o pagamento dele ao declarar ou em outro momento.
Quanto rende a Letra de Câmbio?
A rentabilidade da Letra de Câmbio depende do modelo de título que foi escolhido, como a prefixada, pós fixada ou híbrida. Além disso, como dissemos, as taxas de rendimento também variam conforme a instituição, onde as Letra de Câmbio, quando comparadas com outros ativos de renda fixa, rendem próximo a 100% do CDI.
A Letra de Câmbio possui proteção do FGC?
O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma instituição privada que não possui fins lucrativos, onde o objetivo é proteger os investidores do Brasil, além de prevenir o risco de crises bancárias no país.
Esse fundo é formado a partir dos recursos que são depositados de forma periódica por instituições, sociedades de crédito e bancos de desenvolvimento.
Isso significa que todos os investimentos que são protegidos pelo FGC dão direito de o investidor receber até R$250 mil por CPF ou CNPJ, no caso de falência ou fechamento da instituição financeira.
A Letra de Câmbio está na lista dos investimentos que são assegurados pelo FGC, trazendo ainda mais segurança e tranquilidade para os investidores que optam por esse título. Outros investimentos como CDBs, LCAs, LCIs, LHs e RDBs também são cobertos.
Letra de Câmbio e outros investimentos: quais as diferenças?
A Letra de Câmbio é diferente de outras modalidades de investimentos, mas muitas pessoas não sabem exatamente quais são as características que as diferenciam. Por isso, confira as informações a seguir!
Letra de Câmbio e LCI
Mesmo que as siglas desses investimentos sejam parecidas, existem diferenças entre eles. A LCI é emitida por bancos, e todos os recursos que são captados, são utilizados para financiar o setor imobiliário. Já a Letra de Câmbio é voltada para arrecadar capital para os empréstimos pessoais.
A LCI é um investimento que não possui tributos ou taxas, e é mais adequado para as pessoas que desejam investir sem se preocupar em pagar impostos. Mas, as taxas de rentabilidade são menores do que as da Letra de Câmbio.
No momento do investimento, como os princípios são parecidos, é interessante avaliar qual o seu objetivo e os rendimentos que cada uma delas possui.
É válido lembrar que tanto a Letra de Câmbio quanto a LCI possuem baixo risco, e são cobertos pela garantia do FGC.
Letra de Câmbio e poupança
Também existem diferenças entre a Letra de Câmbio e a poupança, principalmente sobre o rendimento ao ano. O rendimento da poupança não é tão interessante ou favorável para o seu capital, afinal, o rendimento real pode ser menor do que 1% em alguns casos.
Enquanto isso, a Letra de Câmbio possui rendimento próximo a 100% do CDI, sendo cerca de 6% ao ano, aproximadamente, onde mesmo com os tributos descontados, a rentabilidade é maior, podendo ganhar até o dobro.
Letra de Câmbio e CDB
O CDB é um investimento de renda fixa mais popular do mercado, e funciona de maneira parecida com a Letra de Câmbio.
A maior diferença entre essas duas modalidades de investimento é o emissor, onde o CDB é emitido pelos bancos e a Letra de Câmbio é emitida pelas financeiras.
Para que você consiga definir onde irá investir, o ideal é fazer a comparação das taxas de rentabilidades que cada opção oferece, além da qualidade do emissor e do prazo da aplicação.
Essas duas opções possuem a cobertura do FGC e são excelentes para investimentos de longo e médio prazos.
