Fundos Imobiliários: Passo a passo ideal para começar a investir

Um dos investimentos mais comentados e recomendados por especialistas são os fundos imobiliários. Inclusive, mesmo quem não entende tanto do ramo de aplicações financeiras pode tentar multiplicar o seu dinheiro por meio desse tipo de investimento.

No entanto, ainda há um público que não entende como os fundos imobiliários funcionam e, por causa disso, também não sabem se ele é mesmo uma opção viável para multiplicar sua renda.

Neste texto, você vai encontrar explicações claras sobre os fundos imobiliários, como fazer esse tipo de aplicação financeira, qual é a sua taxa de segurança e muito mais.

Por isso, se você tem dúvidas sobre esse tipo de investimento, continue lendo aqui e fique sabendo de tudo!

O que são Fundos Imobiliários?

Os fundos imobiliários funcionam de maneira interessante: é como um grande grupo que junta pessoas interessadas em aplicar seu dinheiro no mercado imobiliário.

Alguns especialistas financeiros, inclusive, chamam esse grupo de “condomínio”, justamente para se manter no mesmo tema de moradia.

Várias pessoas vão investindo juntas, mas cada uma aplicando o quanto pode: há quem coloque mais dinheiro e quem possa aplicar uma quantia mais modesta. De toda forma, aquele “montante” de todo o dinheiro vai rendendo de acordo com o quanto o mercado financeiro se valoriza e os participantes, claro, recebem os dividendos.

Dessa forma, o valor recebido dos dividendos irá variar conforme a quantia investida, pois todas as cotas do fundo recebem a mesma quantia, porém, quem investe mais, sem dúvida, receberá uma quantia maior de dividendos quando comparado a uma pessoa que investe mesmo.

Vamos supor que um dos investidores compra uma quantidade X de cotas, mas que outro investidor compra quatro vezes mais aquela quantidade. No momento de receber os dividendos, este último vai receber quatro vezes mais que aquele que investiu menos.

É importante salientar que o fato de alguém aplicar dinheiro em fundos imobiliários não faz dessas pessoas proprietárias dos imóveis do fundo imobiliário.

Sendo assim, não se pode falar em qualquer direito: apenas quem, de fato, compra um imóvel e tem a sua escritura é que tem poder.

Portanto, se alguém tem intenção de possuir efetivamente os imóveis para negociá-los, o que é chamado de especulação imobiliária, os fundos não são a melhor escolha.

Como investir em Fundos Imobiliários?

Além de saber do que se trata um fundo imobiliário, é claro que uma das curiosidades das pessoas é como fazer o investimento. Afinal, o que é preciso fazer para aplicar dinheiro em um fundo desse tipo?

Para que isso seja possível, a primeira coisa é escolher uma ferramenta de trading ou uma corretora para que a conta seja aberta.

Essa conta é o que vai dar ao investidor a chance de verificar os fundos imobiliários, qual tem sido a sua valorização e muito mais.

Com a conta aberta, aquele que deseja fazer aplicação em fundos desse tipo tem de garantir que haja saldo e, para isso, é necessário realizar um depósito inicial. Depois dessa etapa, é só comprar as cotas do fundo imobiliário desejado e, claro, fazer o seu acompanhamento.

É válido dizer que o investidor não precisa gastar todo o seu depósito inicial com os fundos imobiliários: ele pode utilizar o saldo para aplicar em outros investimentos também.

Além disso, o que sobrar vai sendo somado aos lucros e o investidor pode retirar tudo quando fizer a venda. A forma como será gerenciado o saldo na carteira de investimentos é livre.

Pode parecer bem fácil aplicar o dinheiro em um fundo imobiliário e, de fato, não é difícil. Entretanto, escolher qual é o melhor fundo é o grande desafio, sendo importante ter a assessoria de pessoas que sejam especializadas.

Quando se é orientado por alguém que conhece mais o meio de investimentos, a probabilidade de escolher mal um fundo imobiliário fica menor. Além disso, esse especialista pode indicar várias opções de fundos, tendo em vista o que o investidor deseja.

Qual o rendimento de um fundo imobiliário?

Para quem pesquisa fundos imobiliários 2023 com a ideia de saber quanto se pode ganhar com esse investimento, é importante ter cuidado.

Afinal, como acontece com qualquer aplicação financeira, nem sempre esses fundos geram o ganho que os investidores esperam. Aliás, vale dizer que eles não são de renda fixa: os dividendos que se pode receber são, na verdade, variáveis.

É por isso que esses são investimentos mais recomendados a quem não é conservador: mesmo que os fundos imobiliários sejam seguros, eles podem gerar uma rentabilidade diferente a cada período.

Primeiramente, sempre que as cotas de um fundo imobiliário estão sendo negociadas, pode ocorrer uma valorização ou desvalorização. É importante ter em mente que isso é algo que pode ocorrer em qualquer aplicação financeira e a qualquer momento. Além disso, existem riscos específicos dos imóveis, como vacância. Se você comprar um fundo imobiliário com vacância baixa, ela pode aumentar. Por outro lado, se você compra um fundo imobiliário com vacância alta, ela pode reduzir.

Não há dúvida de que a vacância é um risco inerente a quem investe em ativos físicos do mercado imobiliário. Os fundos imobiliários nos permitem diversificar em vários ativos e assim reduzir o risco de vacância. É importante entendermos em quais imóveis a vacância está localizada, como está a região e se ela pode ser reduzida ao longo dos próximos meses.

Portanto, é indispensável salientar que o rendimento é variável e segue o ciclo do mercado, podendo ser abaixo do esperado em determinados períodos e acima do esperado em outros.

A respeito da periodicidade com a qual os dividendos são pagos, segundo a regulação que rege os fundos imobiliários, é obrigatório distribuir pelo menos 1 vez a cada 6 meses, mas a grande maioria distribui mensalmente. Vale lembrar que, de modo geral, é possível ter um ganho maior até do que a taxa do CDI, exatamente por ter mais risco.

Como viver de renda com fundos imobiliários?

Para muitos, aprender quais são os melhores fundos imobiliários vai além de apenas querer que o seu dinheiro tenha uma aplicação rentável e de dispor de uma renda extra.

De fato, há uma boa parcela dos investidores cujo interesse é não precisar mais trabalhar e pagar as suas contas somente com os ganhos dos fundos imobiliários.

Primeiro, vale salientar que viver de renda significa que a pessoa não tem necessidade de trabalhar e que os seus investimentos são relevantes o suficiente para que todas as despesas sejam quitadas.

Levando em conta que cada pessoa tem o seu próprio estilo de vida e as suas despesas correspondentes, é claro que cada um vai precisar de uma renda específica nos investimentos para começar a viver de renda.

Porém, será que dá para viver de renda com fundos imobiliários?

A resposta é: sim. No entanto, é preciso que se tenha bastante planejamento para que os rendimentos dessas aplicações financeiras sejam mesmo o bastante para que todas as despesas sejam quitadas.

A seguir, alguns cuidados que se deve tomar.

Saber quais são as suas despesas

É importante que quem deseja viver de renda saiba com o que gasta, pois precisará calcular que os dividendos do investimento sejam o suficiente para tudo isso.

Isso quer dizer contabilizar: moradia, possibilidade de ser preciso pagar por convênio médico, o quanto se paga de alimentação mensalmente, contas fixas da casa e, claro, uma quantia extra para o lazer.

Estar preparado para perdas

É verdade que dá sim para viver com a renda dos fundos imobiliários, mas é importante também saber que podem ocorrer perdas a qualquer momento. Afinal, investir em fundos imobiliários, assim como qualquer outro investimento, possui riscos atrelados, proporcionais à expectativa de ganho.

Considerando isso, é preciso que quem toma a decisão de viver apenas com os dividendos do fundo imobiliário tenha uma reserva financeira de emergência suficiente para suprir seus gastos mensais por 6 meses.

Há quem também decida deixar qualquer emprego formal para viver de renda, mas mantenha alguma atividade autônoma, como venda de artesanato, organização de eventos, etc. Mesmo que isso seja, na realidade, um hobby, pode-se usar para suprir a renda em um período de menores rendimentos.

Evitar os fundos monoativos

Os monoativos são os fundos cujo investimento é feito em um imóvel-alvo. O problema deste fundo é a concentração e a exposição a uma geografia específica. Desse modo, os fundos com diversos imóveis, são menos arriscados por sofrerem menos com eventual saída de inquilino ou piora de uma região específica.

Entender quais são os problemas dos fundos monoativos para quem quer viver de renda é fácil: se aquele imóvel-alvo fica muito tempo desocupado, por exemplo, as pessoas que concentraram as suas aplicações nele acabam não recebendo quase nada.

É possível ficar rico com fundos imobiliários?

Boa parte das pessoas que decidem fazer investimentos em fundos imobiliários deseja ter uma vida confortável e, por que não, ficar ricas. No entanto, muitas têm dúvidas sobre ser possível ou não ficar rico investindo em fundos dessa natureza.

A verdade é que as pessoas podem enriquecer quando escolhem os fundos imobiliários corretos, o que reforça a importância de ter a ajuda de especialistas que entendam qual é a dinâmica do mercado e quais oferecem mais segurança.

É claro que existem certos cuidados para que se possa enriquecer aplicando dinheiros em fundos imobiliários e, inclusive, é fundamental ressaltar que o enriquecimento não acontece a curto prazo.

Contudo, mesmo que existam exemplos de pessoas que conseguiram acumular um grande patrimônio fazendo investimentos em fundos imobiliários, o mais comum é que isso seja conseguido apenas a longo prazo.

Uma vez que se decide investir em fundo imobiliário com a intenção de enriquecer, lembrando sempre que esse pode ser um conceito diferente para cada pessoa, é importante se atentar a pontos como:

• Segurança

Preferir a alocação em bons ativos, com boa localização e boa gestão;

• Taxa de administração:

Deve-se verificar qual é a  taxa de administração do fundo imobiliário e optar sempre por aquela que impacte menos o rendimento;

• Fazer reaplicações

Manter a continuidade da aplicação nos fundos imobiliários é indispensável. Afinal, isso faz com que a valorização incida sobre um valor maior e, como consequência, o montante de rendimentos ao longo do tempo irá aumentar.

Qual é o melhor fundo imobiliário?

Assim como qualquer tipo de ação financeira, os fundos de investimentos também têm diferenças entre si e alguns costumam ser mais recomendados por causa da sua maior lucratividade.

A seguir estão algumas coisas as quais se deve ficar atento a fim de escolher qual é o melhor fundo de investimento imobiliário para você:

Escolha os que não são monoativos

Esses fundos geram um risco bem maior para o investidor e, especialmente para quem deseja se precaver de perdas, eles não são indicados. Os fundos que oferecem variedade de imóveis são considerados os melhores pelos especialistas.

Verifique se ele é confiável

É sempre indicado se informar sobre a confiabilidade daquele fundo e, para isso, buscar um profissional é a melhor escolha. É importante analisar o track record do time de gestão, sempre levando em consideração o alinhamento de interesses e a relação entre promessa x realidade.

Busque boa rentabilidade e taxas razoáveis

Todos os fundos imobiliários cobram taxa de administração, sendo assim, o importante é entender se a taxa é alta ou baixa em relação a outros fundos imobiliários. No entanto, você não deve focar unicamente em fundos imobiliários com taxa de administração baixa, mas se, após as taxas, ele entrega uma boa rentabilidade ao investidor.

Ou seja, não existe problema sobre a taxa ser mais baixa ou mais alta. Dessa maneira, é muito importante pensar que o fundo precisa entregar a rentabilidade a partir de taxas razoáveis para o investidor.

Ter atenção a todos esses pontos aumenta as chances de o investidor encontrar o melhor fundo imobiliário para aplicar seu dinheiro. No entanto, para ter certeza de que tudo seja avaliado de forma adequada, vale a pena ter a assessoria de alguém especializado e que possa fazer essas análises.

É rentável investir em fundos imobiliários?

Essa é uma dúvida de quem não está habituado a investir nesse tipo de ativo e, claro, todo mundo que aplica seu dinheiro quer escolher algo que seja o mais rentável possível, levando em consideração os riscos associados.

Portanto, será que os fundos imobiliários são uma boa opção? Será que dá para investir nesses fundos e receber um bom retorno?

A resposta é: sim, mas depende do fundo escolhido.

Muitas ações são rentáveis, mas é preciso que o investidor analise algumas coisas para escolher aquelas que têm maior potencial de oferecer lucro, a partir dos riscos associados.

Contudo, é importante que leve certas coisas em conta quando se quer escolher um fundo imobiliário que seja mesmo bastante rentável.

Verificar o valor das cotas

Se o histórico dessas cotas for de queda de valor, pode ser a chance ideal para se aplicar o dinheiro, pois representa uma oportunidade. Inclusive, cotas mais baratas podem ser a chance perfeita para quem tem interesse em FII, mas pouco capital.

Quantidade de cotistas

O ideal é que esse fundo de investimento imobiliário tenha um número alto de cotistas. O motivo é que isso faz com que a indústria aloque mais atenção a ele.

Outra razão para escolher os fundos com mais cotistas é que isso resulta em uma liquidez mais alta, lembrando que ficar atento à liquidez é uma das indicações dos especialistas para que se escolha bem um FII.

Quantidade de rendimentos

É importante que os investidores pesquisem qual é o potencial retorno do ativo e quais os riscos atrelados à expectativa de rendimentos.

De toda forma, o ideal é que se tenha um especialista dando assessoria ao investidor porque esse especialista consegue avaliar de uma forma mais abrangente e confiável se aquele fundo imobiliário tem potencial para ser rentável.

Quais são os riscos de investir em fundos imobiliários?

Assim como qualquer outro fundo de investimento, é claro que os fundos imobiliários também apresentam uma parcela de risco e as pessoas que aplicam o seu dinheiro precisam saber disso claramente.

O risco de liquidez, por exemplo, é um dos mais básicos e vistos em todos os investimentos, mas ele se soma ao risco de inadimplência, que fica mais alto quando se tem um período de crise financeira.

Mesmo que não seja considerada tão expressiva de maneira histórica, não se pode esquecer de que os investimentos em imóveis alugados também podem gerar um risco de inadimplência. Sendo assim, quem investe,  tanto em fundos imobiliários, quanto em qualquer outro mercado, deve estar consciente.

É importante que as empresas estejam gerando renda e que haja poder de compra para que a inadimplência seja menor e o lucro dos fundos imobiliários suba.

Outro risco é o chamado risco de concentração, que ocorre bastante nos fundos monoativos. Isso quer dizer que todo o investimento fica concentrado e, se houver algum problema com aquele imóvel, é claro que as cotas despencam.

O risco físico não pode ser esquecido, já que todo imóvel, infelizmente, é passível de danos que façam com que haja desvalorização. No entanto, é importante destacar que em todos os casos há seguro, e mesmo que possa afetar o ativo, se houver sinistro, é “positivo”, pois ganharia mais dinheiro acionando o sinistro que vendendo as cotas a mercado.

Qual é o melhor investimento hoje?

De acordo com os especialistas, o fundo imobiliário que mais gera lucro e segurança a quem investe varia muito conforme o perfil dos investidores.

Dessa maneira, é preciso pensar: como escolher o melhor investimento imobiliário? A seguir, explicamos algumas questões que devem ser levadas em consideração:

Qualidade dos imóveis

É importante cuidar se o fundo se dedica a imóveis que estejam bem conservados. Afinal, isso reduz o que é chamado de risco físico. Ou seja, opte pelas opções que tenham uma boa estrutura, não precise reparos constantes e, de preferência, seja novo.

Desconto

Quem começa a investir neste fundo imobiliário costuma ter um desconto no valor da cota, o que é um atrativo para quem está começando seus investimentos e ainda não se sente seguro em aplicar altas quantias.

Muitas opções de ativos

Como já explicado, quanto mais diversificado for o fundo imobiliário, menos riscos os seus investidores correm. Por isso, uma boa alternativa é optar por aqueles em que os seus principais diferenciais são justamente a diversidade de ativos.

Qual a desvantagem dos fundos imobiliários?

Assim como ocorre com todos os investimentos, é claro que os fundos imobiliários também têm os seus pontos negativos.

Entretanto, de forma geral, esses pontos negativos não costumam ser o bastante para contra indicar essa aplicação financeira.

A seguir, as principais desvantagens as quais os investidores têm de prestar atenção:

Não dá para escolher os imóveis do fundo

As pessoas que aplicam dinheiro em fundo imobiliário não podem escolher quais imóveis farão parte daquele fundo em específico. Dá, por outro lado, para dar preferência a fundos que lidem com imóveis que são mais próximos do que seria sua escolha pessoal.

Não pode colocar o imóvel como garantia

Uma vez que se é proprietário do imóvel, ele pode ser usado na hora de várias transações, funcionando como uma garantia, o que não acontece no caso dos fundos imobiliários.

Assim, para pessoas que estão acostumadas com negociações imobiliárias físicas, pode parecer inseguro aplicar dinheiro nesses fundos, mesmo que sejam rentáveis.

Qual o valor mínimo para investir em Fundos Imobiliários?

Sempre que o assunto é investimento, as pessoas se perguntam se é preciso ter altas quantias para aplicar e isso não é diferente com os fundos imobiliários. Afinal, será que é preciso ter um aporte financeiro muito alto para que se consiga ser cotista de um fundo desses?

Será que existe um valor mínimo que se deve aplicar para ser cotista de um fundo imobiliário?

A verdade é que não há necessariamente um valor mínimo: cada fundo imobiliário possui valores diversos pelas suas cotas, que dependem do preço de mercado que está sendo negociado no momento. Assim, não há um valor mínimo universal: isso será determinado de acordo com cada fundo de investimento imobiliário.

Inclusive, mais um ponto positivo do fundo imobiliário é que as pessoas não precisam ter muito dinheiro para começar a ser cotistas. Muitos fundos, por exemplo, podem ser comprados a partir de R$ 10 de aplicação mínima.

Portanto, o ideal é que aqueles que querem começar a aplicar nesses ativos procurem por uma orientação especializada para achar o fundo que seja acessível financeiramente e, ao mesmo tempo, que gere a maior segurança possível para esse investidor.

Conclusão

Os fundos imobiliários estão dentre os ativos que as pessoas encontram à disposição para investimentos, mas isso não quer dizer que todos o conheçam.

Para começar, os fundos são nada menos do que cotas referentes a algum produto imobiliário, sendo ativo físico ou valor mobiliário (CRI). Conforme eles aplicam dinheiro, eles recebem mais ou menos dividendos. Esse recebimento é mensal, mas pode também ser semestral.

Não há nenhum tipo de poder do investidor dos fundos sobre o imóvel em questão e esse é um dos pontos considerados de desvantagem dessa aplicação financeira.