Fundos de ações: passo a passo definitivo para investir certo

A escolha do melhor tipo de investimento é sempre bastante difícil para as pessoas que não são muito experientes nesse assunto.

Na realidade, mesmo quem faz investimento há um tempo pode se sentir um pouco confuso com tantas opções que as corretoras oferecem: qual é a melhor rentabilidade? Como fazer com que a carteira fique mais diversificada?

Para as pessoas que querem ter melhores oportunidades de rendimentos, uma das sugestões dos especialistas são os fundos de ações!

Essa é uma maneira mais simples de conseguir os dois maiores objetivos da maioria dos investidores: a diversificação (que aumenta a segurança das aplicações) e a rentabilidade.

Se você já ouviu falar sobre os fundos de ações, mas não tem conhecimento a respeito do assunto e que se informar mais para começar suas aplicações financeiras, leia aqui todos os detalhes a respeito.

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O que são fundos de ações?

Os fundos de ações são tipos de investimentos bem parecidos, em sua essência, com os fundos imobiliários.

Isso porque são somadas pessoas que compram cotas e que, juntas, compõem uma espécie de sociedade, que é o fundo.

Neste fundo, é possível encontrar ações de vários lugares e com muitos tipos de características diferentes, considerando a gestão do fundo feita por um gestor profissional, que seleciona as ações a serem incluídas na carteira com base em uma estratégia de investimento pré-determinada.

Vale dizer que não são os próprios cotistas que escolhem que tipo de ações serão compradas, mas sim uma figura que é chamada de administrador ou gestor do fundo.

Com relação ao recebimento dos lucros, ele é igualitário: a pessoa que comprou mais cotas, certamente, recebe uma porcentagem correspondente de lucro. Em contrapartida, os cotistas que tinham menos capital para aplicar recebiam uma quantia mais baixa de lucro.

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Vale dizer que a entrada em um fundo de ações não é definitiva, ou seja, o investidor pode decidir sair dele quando ele precisar.

Além disso, não existe nenhuma exclusividade com relação aos fundos de ações: as pessoas podem ser cotistas de mais de um fundo ao mesmo tempo, sem qualquer problema.

Além da diversificação e da rentabilidade, é verdade que um dos motivos para que os cotistas escolham estar em um fundo de investimento é o fato de que existe o administrador. Desse modo, é ele que fica encarregado de cuidar das aplicações financeiras.

Isso não quer dizer que o cotista não tenha de acompanhar o mercado: é bom que ele o faça. Porém, o administrador é o principal responsável por fazer esse acompanhamento e definir se as mudanças do mercado impactam negativamente.

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Como funcionam os fundos de ações?

Os fundos de ações são aplicações bem simples de se compreender e, mais do que isso, são considerados investimentos seguros.

Primeiramente, esses fundos podem ser direcionados a quaisquer ações que estejam negociadas no mercado, havendo várias ações, simultaneamente.

Assim, quando alguém aplica o seu dinheiro em um fundo de ações, na verdade, está aplicando em várias ações ao mesmo tempo, diversificando a sua carteira e aumentando as possibilidades de retorno.

Afinal, se uma das ações perde seu valor, o fundo ainda tem outras que fazem com que a perda seja compensada.

Para entrar como cotista em um fundo de ações, é preciso aplicar usando uma corretora de valores. Além disso, há fundos distintos, sendo possível escolher aquele que tem mais a ver com o que o investidor procura.

Quando as pessoas quiserem acompanhar o quanto estão ganhando com os fundos, elas não terão de consultar ação por ação, mas sim o fundo inteiro.

Isso faz com que os fundos de ações sejam uma forma mais simples de se criar patrimônio, especialmente para quem não tem muito tempo para analisar as tendências do mercado financeiro e os pregões.

Inclusive, existe uma regra para proteger os cotistas: normalmente, o máximo que dá para aplicar em ações de uma empresa específica é 20% de todo o seu ganho.

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Qual o rendimento de um fundo de ação?

É bastante difícil especificar qual é o rendimento de um fundo de ações porque isso depende de coisas como a quantidade de cotistas e, claro, os tipos de ações que estão nesse fundo.

Assim, se os ativos que estiverem nesse fundo forem de empresas com maior lucratividade, é claro que os seus cotistas também terão mais a receber.

Contudo, é claro que há os fundos com melhor retorno no mercado e que são excelentes para aumentar as chances de lucro.

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Como lucrar com fundo de ações?

Todo mundo que aplica dinheiro em fundos de ações (ou que se interessa por fazer isso) tem vontade de lucrar o máximo possível.

Pode ser para compor o patrimônio a longo prazo, pode ser para conseguir uma renda maior em um período mais curto: o fato é que os investidores querem que este fundo tenha a maior perspectiva possível de valorização.

Para lucrar com fundos de ações, existem algumas dicas:

Pesquisar a tendência de mercado de cada fundo

Mesmo que esses fundos não sejam ações individuais, mas sim um conjunto delas, é claro que dá para acompanhar qual é a sua tendência de mercado.

Assim, se um fundo está apresentando uma valorização progressiva, então ele pode representar uma boa chance de lucro.

Comprar um número razoável de cotas

É claro que os cotistas não precisam exagerar na sua compra, ainda mais quando não conhecem direito esse fundo.

Contudo, levando em conta que a quantidade de dividendos tem a ver com o número de cotas compradas, é claro que vale a pena comprar um montante intermediário.

Procurar por um especialista financeiro

Nem todo mundo acerta na hora de escolher os fundos de ações e o principal motivo é falta de conhecimento. Tendo isso em mente, não se deve hesitar em procurar por um especialista financeiro que possa dar mais instruções com relação a qual fundo de ações é o mais rentável.

Com esses cuidados, não há dúvida de que as probabilidades de se ter lucro com essa aplicação financeira ficam muito maiores!

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Qual a importância de ter fundo de ações na carteira?

A diversificação de ações costuma ser apontada pelos consultores como uma das principais dicas para quem deseja reduzir as chances de perda de dinheiro. A lógica é que uma ação de valor mais alto acaba “cobrindo” o prejuízo quando uma ação perde o seu valor e, com isso, o dano financeiro é menor.

Imagine que uma pessoa aplicou todo o capital que tinha comprando ações de X empresa e ocorreu um escândalo, gerando uma perda de valor. Nesse caso, o investidor não tem nada para minimizar o seu prejuízo porque todo o seu capital está aplicado naquela corporação.

É justamente por isso que se indica diversificar o máximo possível: ter ações de empresas variadas e até apostar em outros produtos financeiros.

Nesse contexto, os fundos de ações são exatamente o que os especialistas indicam porque neles é possível aplicar em ações de empresas diferentes ao mesmo tempo.

Inclusive, é possível que as empresas cujas ações estão compondo esse fundo nem mesmo sejam do mesmo ramo: pode haver ações de empresas médicas, ações de construtoras, ações de empresas alimentícias e muito mais.

Assim, pode-se dizer que essa é a maior importância de contar com fundos de ações na carteira: o fato de eles permitirem uma diversificação de forma bem mais rápida.

Inclusive, é claro que ficar comprando no pregão ações de empresas distintas exige muita análise e pode ser cansativo.

Por outro lado, aplicando em um fundo de ações, esses ativos já estão ali escolhidos, ou seja, é bem menos trabalhoso.

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Quais os tipos de fundo de ações?

A diversificação dos fundos de ações não está restrita ao tipo de ações que se encontram disponíveis para os cotistas, mas sim no tipo de fundo em si.

A seguir, você vai encontrar algumas explicações sobre cada tipo:

Setoriais

Nesse tipo de fundo, os investidores encontram ações de um único mercado, por exemplo, somente ações de empresas educacionais.

Fundos de Small Caps

A maior parte é composta por ativos que não estão incluídos no hall IBr-X.

Ativos

Nesse caso, a valorização das ações deve ficar acima de um índice específico.

De crescimento

Reúne empresas cujas ações estão com um valor mais acessível.

Dividendos

Perfeito para quem prefere empresas que pagam uma quantia maior de dividendos

Sustentabilidade

Quando se fala em sustentabilidade, não se fala apenas da natureza, mas também da sustentabilidade do próprio negócio. Portanto, esse fundo reúne ações de empresas que têm uma maior consciência a esse respeito.

Livres

Eles não se encaixam necessariamente a uma estratégia. Seguindo as solicitações dos cotistas, o administrador pode mudar o perfil desse fundo de ações da maneira como preferir.

Como fica claro, há fundos de ações específicos para a preferência de cada investidor, sendo preciso fazer uma pesquisa a respeito das disponibilidades nas corretoras.

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Quais as vantagens dos fundos de ações?

Há muitos motivos para que os investidores decidam apostar em um fundo de ações em vez de ações isoladas. A seguir, você vai conhecer algumas dessas vantagens:

Não é preciso ter muito dinheiro

Um mito bem disseminado no mercado financeiro, é que as pessoas que querem investir precisam de muito capital disponível.

Essa crença fez com que muita gente deixasse de aplicar dinheiro porque achava que o seu capital era pouco e que isso nem mesmo seria aceito na bolsa.

Por outro lado, com os fundos de ações, não é preciso ter altas quantias: com poucos reais já dá para se tornar cotista.

Diversificação

Como foi explicado anteriormente, a diversificação é uma das melhores escolhas para quem deseja evitar grandes prejuízos ao investir e usar os fundos de ações é uma forma simples de conseguir essa diversificação.

Escolhendo um fundo de ações, é possível comprar ativos de várias corporações diferentes ao mesmo tempo e se proteger melhor das flutuações do mercado.

Não é caro para remunerar o administrador

Considerando que o fundo de ações tem um administrador e que este fica atento às necessidades dos cotistas, parece natural que ele seja remunerado, não é mesmo? Porém, como funciona o pagamento do administrador? É algo muito caro?

Na realidade, os cotistas já arcam com uma taxa destinada a essa remuneração, ou seja, muitos nem mesmo percebem que estão pagando o administrador.

Há um profissional cuidando das aplicações

Ainda falando do administrador do fundo de ações, é muito proveitoso ter essa figura porque se trata de alguém que conhece o mercado e que, dessa maneira, consegue oferecer aos cotistas uma segurança maior.

Mais simples de saber se é arriscado

Muitas vezes, as pessoas que compram ações acabam não sabendo especificamente se elas são perigosas ou não.

Por outro lado, o fundo de ações tem a classificação de gestão ativa ou passa. Assim, fica mais simples de os investidores decidirem se querem arriscar mais ou se querem uma aplicação mais garantida, a partir de sua escolha.

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Quais as desvantagens dos fundos de ações?

No entanto, como não podia deixar de ser, é claro que há alguns pontos problemáticos com relação aos fundos de ações e é preciso estar consciente deles antes de começar a ser um cotista:

Há taxas

Normalmente, as pessoas nem “sentem” que estão pagando o administrador do fundo de ações, mas a verdade é que também há outras taxas e, dependendo de qual seja esse fundo, isso pode prejudicar o que se teria como ganho.

O gestor nem sempre é experiente

O fato de haver um administrador cuidando do fundo tende a dar mais segurança, mas apenas quando se sabe que aquele indivíduo é mesmo experiente.

Caso contrário, pode ser que ele dê aos fundos de ações algum rumo que traga prejuízo aos cotistas.

Pode ser preciso esperar um mês para usar o lucro

Cada um dos fundos de ações tem a sua própria forma de funcionamento e isso quer dizer que, em alguns casos, pode ser que haja a obrigatoriedade de aguardar até um mês para que os lucros sejam usados.

Assim, quem tem pressa por algum motivo acaba insatisfeito.

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Vale a pena investir em fundos de ações?

Com todas essas informações, é claro que muitos ainda se questionam se vale a pena aplicar o dinheiro em fundos de ações. Será que isso é algo que, de fato, oferece um resultado satisfatório para o investidor?

A resposta a essa pergunta é: mediante uma boa análise do fundo de ações, vale a pena. Isso significa que não é todo fundo de ações que é considerado uma boa escolha: é importante que ele tenha liquidez, que tenha ações diversificadas, que a sua classificação de risco seja baixa, etc.

Com esse tipo de cuidado, aplicar em fundos de ações pode ser uma alternativa bem interessante para quem deseja mais lucro e mais segurança.

Outro detalhe é que os fundos também costumam se apresentar como um caminho mais prático para os investidores pelo fato de eles poderem ter a assistência de um administrador.

Dessa forma, tomados os devidos cuidados, aplicar em fundos de ações é sim recomendado.

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Quais as diferenças entre fundos de ações e ações?

Na realidade, a diferença é considerada bem básica: em ambos os casos, primeiramente, trata-se de ações, mas as primeiras são cuidadas por um administrador e as segundas pelo próprio investidor.

Basicamente, é apenas isso que elas têm de diferente.

Assim, para explicar melhor: vamos supor que uma pessoa aplique seu dinheiro em um fundo que, dentre diversas ações, possui a ação da Microsoft. Ela terá um administrador para cuidar desses fundos e definir estratégias para reduzir perdas.

Porém, se ela comprar por conta própria as ações da Microsoft, ela terá que acompanhar as ações e, se preciso, fazer as devidas alterações de estratégia.

É possível perceber que quem aplica dinheiro sozinho em ações, sem contar com um fundo e sem a ajuda de um administrador, tem um pouco mais de trabalho.

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Existe diferença entre ETF e fundo de ações?

Na verdade, o ETF pode ser considerado uma forma de fundo de ações. No entanto, a sua função é, basicamente, replicar a composição de um índice. É por isso que o ETF pode ser traduzido como um fundo de índice.

Por outro lado, há outros fundos de ações que não têm necessariamente esse objetivo, ou seja, eles funcionam de uma maneira diferente, valendo a pena voltar ao tópico sobre os tipos de fundos de ações para que isso fique mais claro.

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Conclusão

A aplicação do dinheiro em ações avulsas é mais trabalhosa do que algumas pessoas estão interessadas. Ressalta-se que quem não é experiente nesse meio pode ter muitos problemas na escolha da ação e na sua administração como um todo.

É por isso que a alternativa de contar com um fundo de ações se mostra atrativa: existe um administrador que toma conta de todos os aspectos do investimento para ajudar a aumentar a rentabilidade.

Outra vantagem é que os fundos de ações são muito importantes para que se possa diversificar a carteira sem ter tanto trabalho.