Mesmo que as aplicações financeiras tenham passado a ser algo do cotidiano de muita gente, existe quem não saiba de cara onde deve investir o seu dinheiro.
Afinal, são muitas opções nas corretoras e, para quem não tem um amplo conhecimento sobre o assunto, pode ser meio difícil identificar onde o retorno é maior, onde existem menos riscos e boas oportunidades.
Nesses casos, apostar nos fundos de investimento pode ser uma escolha adequada, até porque existem fundos voltados a vários perfis de investidores e que lidam com produtos financeiros diferentes.
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Se você quer saber tudo sobre fundos de investimento para que isso não seja mais um mistério, continue lendo aqui e aprenda facilmente!
O que são Fundos de Investimento?
A primeira coisa a se fazer é explicar do que se trata o fundo de investimento e para exemplificar, imagine a seguinte situação:
Suponha que é aniversário de alguém e que a pessoa X ficou responsável por comprar um presente. Ficou estabelecido que cada amigo vai colaborar com uma cota determinada e que a pessoa responsável tem a incumbência de pesquisar o que pode comprar de vantajoso com a quantia arrecadada.
É exatamente isso que ocorre nos fundos de investimento: há um administrador, que é chamado também de gestor. As pessoas que aplicam nesse fundo são as cotistas e é o administrador que cuida do montante das cotas, realizando os investimentos.
Um dos fundos mais conhecidos são os fundos imobiliários, mas também se pode aplicar dinheiro em fundos de dívidas, em fundos de ações e ainda outros, que serão explicados em detalhes mais à frente.
O mais importante é que os fundos de investimento tendem a ser vistos como uma escolha segura para a aplicação. Isso porque existe um especialista gerenciando este fundo e atento às melhores opções.
Como os Fundos de Investimento funcionam?
Os fundos de investimentos são como uma grande caixa nas quais estão ativos variados do mercado financeiro. Existe uma pessoa, o gestor, que cuida dessa caixa, garantindo que ela sempre esteja cheia dos ativos que são mais adequados a estratégia do fundo, em vista de gerar bons retornos.
Para que as pessoas possam participar dos ganhos dessas ações, elas têm de ser cotistas e todas as cotas são idênticas.
Dessa forma, é como se os investimentos da “caixa” fossem divididos em cotas de determinado preço. Todo mundo que tenha interesse pode comprar e passar a receber os dividendos, mas aqueles que comprarem mais cotas, é claro, terão mais dividendos a receber.
Existem diferentes fundos de investimentos e eles são encontrados em corretoras. Além disso, é válido mencionar que o gestor é a pessoa que presta atenção ao mercado financeiro e que tem autonomia para alterar as aplicações feitas.
Dessa forma, os cotistas não têm preocupação nenhuma: é o gestor que avalia quando é o momento de mudar a aplicação financeira que está feita, por exemplo.
Como se vê, os fundos de investimentos funcionam de maneira que os cotistas, basicamente, só se preocupam em receber os rendimentos e é a escolha ideal para quem prefere delegar a gestão do fundo.
É possível lucrar com Fundos de Investimento?
O interesse em receber o máximo possível de lucro é o que costuma motivar muitas pessoas a aplicar em fundos de investimento.
Para quem é menos experiente, surge a dúvida sobre isso realmente trazer retorno ou não: os fundos de investimento são mesmo lucrativos? É possível ganhar dinheiro aplicando em fundos de investimento ou isso é uma lenda?
Na realidade, é claro que os fundos de investimento geram lucro, mas existem algumas coisas que precisam ser analisadas:
De quanto é a taxa de administração?
Para que haja um profissional especializado gerenciando o fundo de investimentos, existe um custo. Sendo assim, a taxa de administração é descontada dos investidores do fundo de investimento geralmente de forma mensal, a partir do valor de cotas detidas pelo investidor.
É um fundo seguro?
Há fundos de investimentos que, devido aos tipos de ações que o compõem, são considerados mais arriscados. Se o risco é maior, a expectativa de ganho também é, e se aplica de forma proporcional à propensão de perda de recurso. O ideal é que se faça sempre a pesquisa sobre a segurança desse fundo de investimentos.
Ficando atento a esses pontos, o investidor pode sim ganhar dinheiro, mas é importante que se escolha bem os fundos de investimento. Afinal, alguns têm ativos financeiros que são mais arriscados que outros.
Quais os custos em fundos de investimento?
Os fundos de investimento também geram certos custos e eles, de maneira geral, devem ser bem conhecidos por quem aplica o dinheiro.
Isso porque, de forma geral, esses custos representam uma diminuição do quanto o investidor vai ganhar, pois se tratam de despesas.
A verdade é que há alguns impostos que têm de ser pagos por quem aplica em fundos de investimento, como o imposto de renda e o famoso IOF.
Além disso, cada um dos fundos de investimento tem uma taxa de administração que, como já foi citado aqui, tem a finalidade de custear o gestor que fica sempre acompanhando as ações e que define quais são os melhores jeitos de aplicar.
No caso do imposto de renda, o investidor vai precisar pagar nada menos que 15% daquilo que ele ganhar; no caso do IOF, só existe pagamento quando o período é menor que um mês, ou seja, para investimentos de curto prazo.
A respeito da taxa de administração, isso vai depender de qual é o fundo escolhido e da sua corretora.
O fato é que, para que os custos dos fundos de investimento não prejudiquem todo o retorno que este pode apresentar, é fundamental ser assessorado por um especialista na hora da aplicação financeira.
Com a orientação de um especialista financeiro, será possível avaliar tanto o potencial de lucro que o fundo de investimentos oferece quanto os custos envolvidos para saber se esse é um investimento viável.
Quais são os Fundos de Investimento?
Os tipos de investimentos que as pessoas podem escolher estão abaixo:
Fundos cambiais
Nesses fundos, o alvo é a valorização das moedas de diferentes lugares. No entanto, pode haver outros ativos, apesar de ser preciso que 80% deles estejam associados ao câmbio.
Fundos de renda fixa
Excelente para quem não gosta de se arriscar na hora de fazer investimentos, já que esses são os considerados conservadores. Afinal, quase tudo o que está nesse fundo é justamente renda fixa.
Fundos multimercados
Com certeza, boa parte dos investidores já ouviu que a diversificação é a melhor saída contra os prejuízos e os fundos multimercados são perfeitos justamente por causa disso.
Fundos de dívidas
Baseiam os seus investimentos em dívidas do poder público, mas sempre em dívida externa.
Fundos ações
Pessoas que querem aplicar na Bolsa de Valores e acham complicado demais ficar escolhendo os ativos mais promissores podem apostar nos fundos de ações.
Fundos de curto prazo
Normalmente, o prazo desses investimentos é de um ano, ou seja, é uma boa escolha para quem não tem intenção de montar patrimônio, mas sim de ter uma renda X em determinado prazo.
Fundos imobiliários
Tendem a ser os tipos mais conhecidos de fundos e o investimento é feito em imóveis, mas sem que a pessoa que aplica seu dinheiro se torne a dona por causa disso.
Fundos mistos
Costuma negociar no mercado monetário e em outros tipos também.
É seguro investir em Fundos de investimento?
Sempre que alguém considera a possibilidade de fazer alguma aplicação financeira, uma das coisas a ser questionadas é a segurança.
É por isso que já há muros que questionam se apostar em fundos de investimento é uma coisa segura é, na realidade, depende bastante de algumas variáveis.
Para começar, é preciso escolher bem a corretora na qual se vai aplicar em fundos de investimento. Para reduzir riscos, é fundamental prestar atenção às avaliações que as pessoas fazem das corretoras.
Outra coisa que ajuda a estabelecer se um fundo é seguro ou não é o tipo de aplicação que ele contém. Os fundos de renda fixa, por exemplo, são aqueles que garantem muito mais segurança.
Por fim, também se deve ter uma ideia de qual é a média da taxa de administração dos fundos de investimento para identificar logo se alguma corretora estiver cobrando algo excessivamente acima do que é comum.
Uma vez que todos esses pontos são verificados, torna-se seguro aplicar em fundos de investimento. Contudo, sempre deve ser criterioso e solicitar orientação de alguém experimente, como um especialista financeiro.
Quais as desvantagens dos Fundos de investimento?
Mesmo que uma aplicação financeira tenha muito potencial, como no caso dos fundos de investimento, não dá para dizer que ela não tenha desvantagens.
Sendo assim, é importante conhecer quais são as desvantagens de qualquer fundo de investimento e aqui estão elas:
Os cotistas não têm autonomia
Levando em conta que existe um administrador para cuidar das aplicações financeiras, é claro que os cotistas acabam não podendo determinar onde o dinheiro será colocado.
Há quem não goste de fundos de investimento justamente por se sentir um pouco “na mão” do administrador, enquanto outros veem isso como uma vantagem por não conhecerem muito do mercado financeiro.
Taxas
É claro que todas as aplicações têm alguma taxa, mas o problema dos fundos de investimento, que faz com que diversas pessoas fiquem insatisfeitas com eles, é a taxa de performance.
Isso significa que, no caso de o fundo ter um lucro maior do que aquele que era estimado, será cobrado dos cotistas uma taxa. É como se a ideia fosse compensar a corretora e o administrador pela boa performance, tanto que o nome da taxa é justamente esse.
É preciso paciência para receber o saldo
Se alguém estiver precisando imediatamente de alguma quantia não pode contar com os lucros dos fundos de investimento para isso.
Afinal, quando se solicita um saque nos fundos de investimentos, pode ser preciso aguardar nada menos que um mês!
Como os Fundos de investimento pagam?
Os pagamentos dos fundos de investimento acontecem de uma forma específica e é importante compreendê-la para evitar qualquer problema no momento do resgate.
Primeiramente, quem aplica seu dinheiro em fundos de investimento tende a receber duas vezes por ano. A cada uma dessas vezes, os cotistas têm acesso a 95% do patrimônio desses fundos.
Com relação aos dividendos, só há pagamento para um tipo específico de fundo: o imobiliário. Como falado acima, quando se faz a solicitação de resgate de qualquer quantia que se tenha a receber, é preciso aguardar até um mês para que o dinheiro chegue até o banco.
Assim, se uma pessoa que aplica em fundos cambiais solicitar o saque de R$ 500 do seu investimento, ela vai fornecer a sua conta bancária e aguardar até um mês para o recebimento.
Como lucrar com os Fundos de investimento?
Esse é o grande segredo que as pessoas desejam saber: como lucrar com os fundos de investimento? Na realidade, não existe muita complicação para isso e aqui estão as principais recomendações:
Escolher um bom tipo de fundo
O ideal é que o fundo de investimento escolhido tenha a ver com as preferências da pessoa que está aplicando, ou seja, que ela avalie profundamente cada um.
Buscar taxas baixas
É preciso fazer um comparativo das corretoras para verificar quais são as que têm taxas mais baixas, inclusive as taxas de performance.
Ter ajuda especializada
É verdade que a Internet tem diversas orientações para quem deseja escolher um bom fundo de investimento, mas nada substitui contar com a assessoria personalizada de um especialista.
Com essa avaliação, é possível escolher com mais certeza tanto o fundo que mais atende às necessidades do investidor quanto achar taxas mais baixas.
Fundos de investimento possuem proteção?
O receio da perda financeira é algo comum em quem aplica dinheiro e isso inclui os fundos de investimento. Por isso, o desejo de saber se existe algum tipo de proteção é manifesto por quase todo mundo que pesquisa aplicações.
Infelizmente, o Fundo Garantidor de Crédito, conhecido como FGC, não dá aos investidores nenhum tipo de proteção no caso de falta de liquidez de um fundo de investimentos.
Essa notícia seria o bastante para que todos os interessados passassem a outras formas de aplicação financeira, mas não é assim: a verdade é que existe uma espécie de consolo.
Se uma corretora de valores tem um problema financeiro, isso não reduz em nada os pagamentos dos fundos de investimento. Isso porque a aplicação tem patrimônio próprio!
Para compreender de forma mais clara: vamos supor que uma corretora B vendeu um fundo de investimentos, mas ela acabou com problemas financeiros e está repleta de dívidas.
Os investidores vão continuar recebendo os ganhos do fundo de investimento porque este tem seu próprio patrimônio, ou seja, ele mantém a sua liquidez.
E se um Fundo de Investimento falir?
É claro que uma situação pela qual nenhum investidor quer passar é a do fundo de investimentos falir. Isso quer dizer que o fundo não tem mais condições de oferecer os ganhos aos seus cotistas e existem, basicamente, dois caminhos.
O primeiro é que a corretora de valores junte esse fundo e outro do mesmo tipo para que o patrimônio aumente.
A segunda opção envolve uma assembleia na qual se pode determinar o que ocorrerá com a aplicação financeira. No entanto, é preciso destacar que, nesses casos, não se pode mais fazer retiradas de dinheiro até que se decida o que será feito com o fundo.
- Leia também: CDB: O que é e por que consideram seguro
Conclusão
Os fundos de investimentos estão à disposição na maioria das corretoras de valores e também podem ser achados nos bancos.
Tendo como uma das melhores características a praticidade, já que um administrador fica responsável pelo cuidado do fundo, essa é uma opção tanto para quem não quer precisar gerenciar aplicações financeiras quanto para os leigos.
No entanto, é claro que vale a pena ser assessorado por um especialista, até mesmo para saber qual o tipo de fundo que tem a ver com as necessidades de cada um.
Vale dizer que o Fundo Garantidor de Crédito não dá nenhum tipo de garantia com relação a esse produto financeiro. Mesmo assim, ele é seguro porque o seu patrimônio é diferente do patrimônio da corretora de valores ou do banco.
Viu como os fundos de investimento são simples? Agora, você pode iniciar sua jornada aplicando em fundos de investimento.
