Muitas pessoas têm o hábito de deixar o seu dinheiro “separado” em uma poupança achando que isso é o bastante para que elas estejam investindo, apesar de não funcionar dessa forma.
Mesmo que pareça, a verdade é que se pode investir de maneira bem mais eficiente que isso é, de fato, aplicar seu dinheiro é a melhor saída para que seu patrimônio seja gerado.
Afinal, quando se tem R$200 e eles ficam guardados por não se saber onde investir, eles continuarão sendo R$200 ao final de um ano, mas poderiam se multiplicar se essa mesma quantia fosse corretamente aplicada.
A questão é que diversas pessoas, mesmo sabendo que aplicação financeira é fundamental para um futuro financeiro mais sossegado, ainda ficam com um pouco de medo de fazer isso.
É comum que haja dúvidas como: será que o dinheiro rende mesmo? Como saber que não haverá fraude? E se o dinheiro não render? Se você é mais uma pessoa que quer aplicar dinheiro, mas tem medo, aprenda neste material quais são as principais dicas para que, finalmente, o seu dinheiro renda!
Qual é o melhor investimento hoje?
Há diversas opções para fazer investimentos, tanto para pessoas que preferem algo mais arrojado quanto para os que não abrem mão de inovar e, com isso, conseguir um lucro mais alto.
No entanto, a verdade é que aprender onde investir para fazer seu dinheiro render mais que deixar guardado ou mesmo na poupança, é uma tarefa difícil. É claro que existem aqueles que oferecem um lucro maior, mas não basta isso para se determinar qual é a aplicação financeira mais indicada.
Há fatores como a segurança do investimento, por exemplo, a sua liquidez e outros que ajudam a determinar se aquele rendimento é mesmo bom. Aliás, há um fator subjetivo que não pode ser esquecido: a preferência do investidor. Para que seja mais arrojado, é claro que um investimento de renda fixa não necessariamente vai ser visto como um dos melhores.
Ainda assim, existem algumas aplicações financeiras que estão recebendo muito aporte pelo fato de serem bastante aproveitadas pelo mercado e que podem ajudar quem deseja saber em que investir.
O Certificado de Depósito Bancário, conhecido como CDB, faz parte desse grupo. Trata-se de, basicamente, o cidadão “oferecer” dinheiro a um banco e aumentar o seu patrimônio com base nos juros.
Os fundos de investimentos também podem ser colocados como um dos investimentos mais recomendados, sobretudo por causa da sua praticidade. Afinal, nem todo mundo quer ficar acompanhando o mercado financeiro para saber quais são as ações que valem mais a pena.
Com os fundos de investimentos, que podem ser de tipos diferentes, não é preciso ter essa responsabilidade: por uma taxa de administração, a corretora tem um gestor que cuida de tudo sobre aquele fundo.
Onde investir meu dinheiro para render mais em 2023?
Sem dúvida, ampliar o seu patrimônio é um dos objetivos de muitas pessoas para o próximo ano e, sendo assim, é muito importante saber onde aplicar o dinheiro.
Para escolher o investimento que mais atende ao que se precisa, é importante prestar atenção ao seguinte:
- Qual é a rentabilidade?
- Qual é a liquidez?
- Quais são os riscos associados a esse tipo de investimento?
É claro que, considerando as três perguntas, nem sempre o mesmo investimento é o melhor para todo mundo, mas aqui estão algumas sugestões lucrativas para o próximo ano.
Tesouro Direto
Normalmente, para responder à pergunta “onde investir?” Tanto por base quanto por segurança, fala-se em Tesouro Direto. Já faz anos que as pessoas escolhem essa forma de aplicar seu dinheiro por se sentirem mais protegidas e, de fato, ainda é um bom investimento para 2023.
No Tesouro Direto, a pessoa compra títulos emitidos pelo governo, ou seja, é praticamente um empréstimo. É como se os órgãos do governo federal pedissem à população para contar com o seu dinheiro a fim de pagar contas, de fazer obras, etc.
O dinheiro é recebido de volta por quem faz o investimento, mas ele não é mais a mesma quantia: são depositados os juros. Destaca-se que o Tesouro Direto é uma aplicação financeira que apresenta validade, sendo por isso que os investidores recebem o dinheiro aplicado.
No entanto, se o investidor desejar, ele pode sim continuar comprando outros títulos, de acordo com as suas possibilidades e se ele tiver ficado satisfeito com os juros.
Letras de Crédito do Agronegócio ou LCA
Quem procurava onde investir dinheiro no agronegócio no ano de 2023 tem a oportunidade perfeita e segura: as Letras de Crédito do Agronegócio, conhecidas como LCA.
Essa é uma aplicação financeira bem segura pelo simples fato de que há uma proteção no caso de prejuízo de até um milhão de reais e esta é concedida por um órgão chamado de Fundo Garantidor de Crédito.
No entanto, o que acontece quando se aplica dinheiro no LCA? É bem simples: as empresas que são voltadas ao agronegócio usam essa quantia para melhorias, para cuidado com o solo e várias despesas.
Depois de um tempo, os juros dessa aplicação começam a retornar ao investidor, cabendo destacar que o agronegócio é uma das grandes molas da economia. Sendo assim, não existem dúvidas de que o retorno costuma ser alto.
Para quem quiser aplicar seu dinheiro dessa mesma maneira, mas em um setor diferente do agronegócio, a recomendação é o setor imobiliário e existem as LCI. Nesse caso, o dinheiro aplicado passa a ser usado por companhias desse mercado.
A boa notícia é que o Fundo Garantidor de Crédito também assegura a proteção destes investidores no caso de prejuízo, desde que ele não ultrapasse a faixa de R$250.000.
Qual é o melhor investimento para quem tem pouco dinheiro?
Infelizmente, ainda existem pessoas que deixam de aplicar seu dinheiro por acharem que se trata de uma quantia pequena e que, dessa forma, não vale a pena.
No entanto, qualquer quantia que for aplicada da forma correta pode se multiplicar; se, em vez disso, ela ficar simplesmente na poupança, é claro que o indivíduo estará perdendo a chance de mais tranquilidade financeira.
O mercado de investimento de dinheiro está bem mais democrático nos últimos anos e, sendo assim, mesmo as pessoas que têm menos poder aquisitivo conseguem opções incríveis para aplicar seu dinheiro.
Assim, aqui estão algumas formas de investimentos imperdíveis para quem não tem tanto capital, mas não quer deixá-lo sem render nada:
ETF
A categoria a qual o ETF se encaixa já foi mencionada neste material: é o fundo de investimento. Sendo assim, por que ele mereceria ser citado sozinho? O que ele tem de diferente?
A verdade é que esse é um fundo de investimentos que costuma estar atrelado à Bolsa de Valores, mas o seu funcionamento é bem parecido com o de um fundo imobiliário, por exemplo.
Há uma característica bem interessante no ETF: ele pode ser apenas de títulos ou apenas de ações. No caso dos títulos, quem faz o investimento escolhe entre os títulos emitidos por empresas privadas ou pelos que são emitidos pelas empresas do setor público.
Cabe dizer que, com bastante procura por ETF hoje em dia, não é difícil encontrar uma corretora que tenha esse tipo de ativo dentre os seus investimentos disponíveis. Inclusive, até mesmo as grandes corretoras de valores, com maior respeito do mercado, costumam oferecer aplicações em ETF.
A razão pela qual esse fundo de investimentos em específico é tão interessante é que bastam R$100 para ingressar nele, ou seja, para comprar as primeiras dez cotas.
Certificado de Recebíveis do Agronegócio
Esse é um investimento que recebe o nome de CRA e se trata, basicamente, de pagar às empresas desse ramo um dinheiro que elas ainda iam demorar um tempo para ter à disposição.
Por exemplo: vamos supor que uma empresa do agronegócio quer fazer uma aplicação muito grande das suas instalações e esse é um tipo de investimento que só traria resultado financeiro em dois anos.
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Dessa maneira, a empresa do agronegócio emite os CRA e, conforme as pessoas compram, elas acabam gerando esse ganho que se teria de esperar dois anos para receber.
No momento em que o investidor receber o retorno do CRA, ele ganhará de acordo com os juros relacionados a quanto foi aplicado.
Da mesma forma que o LCA, também é possível optar pela versão do CRA para o agronegócio, outro segmento que recebe bastante atenção dos investidores. No caso dos Certificados de Recebíveis do Agronegócio, chamados no mercado de CRI, é preciso ter ao menos R$1.000.
Para muitos, essa é uma quantia alta, mas a verdade é que se torna acessível quando se pensa que há aplicações que demandam bem mais que isso como valor inicial.
Como multiplicar o seu dinheiro?
Sem dúvida, a grande questão de quem aplica o seu dinheiro ou está pensando em fazer isso é como multiplicar o montante? É por isso que a escolha de como e onde investir dinheiro é importante.
Claramente, as pessoas que investem têm interesse em ver a sua carteira bem mais cheia, mesmo que demore alguns anos para isso. Contudo, será que existe algum segredo? Onde investir para que se chegue a esse resultado?
De fato, existem algumas coisas que se pode fazer para que o dinheiro se multiplique e elas estão a seguir:
Escolher investimentos que sejam seguros
A verdade é que existem diversos investimentos que podem garantir que haja um retorno mais rápido ou que, mesmo lento, renda um montante mais alto. Porém, ser precavido faz parte das estratégias para multiplicar o dinheiro e isso significa que se deve optar pelos investimentos mais seguros que houver.
Uma boa opção é a Letra de Câmbio, considerando que há o respaldo do Fundo Garantidor de Crédito, o que quer dizer que se tem uma compensação pela perda se ela for de até R$250.000.
Aprender sobre o mercado financeiro
É interessante que a pessoa que se pergunta onde investir conheça o mínimo do mercado financeiro, considerando que isso vai ajudá-la a se decidir por aplicações que sejam mais rentáveis e que apresentem um número menor de riscos.
Fazer reaplicação
Muitas pessoas não conseguem realmente manter seu patrimônio fazendo investimentos porque elas usam o lucro no cotidiano. No entanto, é muito melhor que o lucro nominal do investimento seja reaplicado, ao menos, por dois ou três anos.
Assim, vamos supor que se faz um investimento de R$300 e ele rende R$100. No final do primeiro ano, reinveste-se esse valor e, com uma carteira com mais capital, o lucro nominal será ainda maior.
Ao final de dois ou três anos, já se terá um rendimento anual mais alto e será possível usar uma parte para qualquer despesa e seguir aplicando o restante do dinheiro.
Ter a ajuda de um especialista
Eventualmente, os investidores acabam se confundindo com diversos processos, como a própria reaplicação mencionada. Contudo, tendo a assistência de um especialista ao aprender onde investir, as chances de isso acontecer são menores e o lucro a longo prazo não é comprometido.
Qual investimento rende mais que a Selic?
É possível listar alguns investimentos que historicamente apresentaram retornos acima da Selic e que podem ser estudados caso a taxa de juros suba ou seja elevada.
Entre eles, podemos citar os Fundos Imobiliários (FIIs), que possuem a vantagem de distribuir rendimentos isentos de imposto de renda para pessoas físicas, e que apresentaram retornos acima da Selic nos últimos anos.
Outra opção são as ações de empresas que pagam bons dividendos, especialmente as empresas do setor financeiro, que podem se beneficiar de uma taxa de juros mais elevada para aumentar seus lucros.
Também é importante lembrar que os investimentos em variável, como por exemplo, as ações e fundos de investimentos, oferecem a possibilidade de rentabilidade superior à Selic, mas também possuem riscos maiores e podem apresentar perdas em momentos de instabilidade econômica.
Por isso, é importante estudar bem cada investimento antes de tomar uma decisão e diversificar a carteira para minimizar os riscos.
Como investir e ter renda mensal?
Apesar de uma boa parte dos investidores ter interesse em conseguir aumentar o seu patrimônio a longo prazo, a verdade é que também há quem tenha o desejo de aumentar a sua renda mensal.
Para essas pessoas, não basta apenas receber um lucro no final de 12 meses ou até de um tempo maior: é importante poder fazer retiradas todos os meses como forma de complementar o salário, por exemplo. Uma boa opção são os fundos de investimentos, mas um deles de forma especial: os Certificados de Recebíveis Imobiliários, ou CRI.
Foi falado um pouco acima que esse tipo de aplicação financeira consiste em se antecipar o quanto a empresa privada receberia de lucro e, depois, ter os juros dessa quantia.
Não dá para negar que um dos melhores setores no Brasil é o imobiliário: não faltam novas construções por aí
Assim, para quem quiser retirar um pouco de dinheiro todos os meses, a melhor escolha é ir a uma corretora e escolher bons fundos de rendimento. No entanto, é importante estar ciente de que nem sempre o rendimento mensal é algo muito expressivo, principalmente se o valor que foi aplicado não é tão alto.
Dessa forma, a melhor perspectiva para se transformar os lucros de investimentos em renda extra é aplicar uma quantia maior de dinheiro. Além disso, é necessário verificar se o CRI tem uma boa porcentagem de rendimento por mês.
Para quem prefere ter renda mensal ao investir dinheiro, outra opção interessante é aplicar dinheiro em um fundo de investimentos que tenha, em média, 25 CRI.
Quanto tenho que investir para ter uma renda mensal de 5 mil?
Viver de renda, sem precisar se preocupar com um emprego, é o sonho da maioria das pessoas. O grande problema é que não é fácil chegar a esse patamar e, para que uma aplicação financeira renda tudo isso, ela deve ser bem alta.
O ideal é que a pessoa que tem interesse em viver de renda consulte um especialista financeiro e que indique qual é a renda que ela deseja ter por mês. Assim, ele poderá indicar a aplicação financeira com rendimento que se encaixe nisso, além de orientar o valor que deve ser investido.
- Leia também: Quais são os 10 princípios da economia?
Quanto dinheiro é preciso para viver de renda?
Quando uma pessoa decide que quer viver apenas de renda, ela precisa fazer um cálculo de quanto ela precisa para quitar mensalmente todas as suas contas. Por exemplo: há aluguel? Há financiamento de algum tipo? Quanto se gasta com supermercado? Há filhos?
Todas essas coisas devem ser consideradas para que se chegue ao rendimento mensal que o investimento precisa fornecer. Inclusive, pensando sempre na expectativa financeira de quem investe.
Sabendo dessa quantia, o passo seguinte é, como falado, conversar com um especialista para que possa ser estipulado o tipo de investimento que atende mais a essa necessidade.
É possível viver só de investimento?
Sem dúvida, é possível sim viver de investimentos, mas isso é algo que demora algum tempo. Afinal, é preciso que a carteira de investimentos tenha saldo o bastante para que os seus juros signifiquem uma renda mensal razoável.
A verdade é que as pessoas com maior poder aquisitivo, muitas vezes, vivem apenas de renda. Já para quem possui uma situação financeira mais limitada, pode levar anos até que isso seja possível.
- Leia também: VPL: o que é e como pode ajudar nos investimentos?
Conclusão
Fazer investimentos significa planejar, o que pode ser tanto um planejamento para décadas a frente quanto para os próximos meses. Há aplicações financeiras usadas para que, depois de 20 anos, seja possível se aposentar de maneira mais confortável, enquanto outras pessoas fazem questão de usar os investimentos para ter uma renda extra mensal.
Para 2023, há diversos investimentos que podem atender a todos os perfis, mas a ajuda de um especialista é indispensável para a melhor escolha.
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