O Nubank mudou. O famoso roxinho anunciou mudanças na disposição e na rentabilidade do dinheiro guardado pelos clientes.
Além da criação das “caixinhas”, o banco também fez uma alteração significativa na forma como os valores deixados na chamada NuConta. As mudanças começaram a valer no meio de 2022. Entretanto, muitas pessoas ainda não entenderam direito o que de fato muda após essas alterações.
O que mudou no Nubank?
Afinal, o dinheiro na conta vai parar de render? O Nubank ficou igual à poupança? Como isso afeta o que tenho depositado lá?
Esses foram alguns dos principais questionamentos feitos pelos clientes do banco. Completamente compreensível. A rentabilidade diária da Nuconta, com 100% do CDI, era um dos grandes atrativos do banco. Não é da mesma forma agora, mas também não é o fim do mundo.
Agora você vai tirar todas as suas dúvidas sobre as mudanças que estão em vigor no Nubank.
Caixinhas
A primeira mudança anunciada pelo Nubank foi a criação das caixinhas. Essa pode configurar uma mudança significativa e muito importante para a educação financeira dos clientes. É uma ajuda fundamental para quem quer se organizar melhor e separar os dinheiros por objetivos. Dessa forma, dá para saber direitinho onde está e qual o valor de cada objetivo. Algo que é possível na corretora Warren, por exemplo.
Separar o dinheiro por objetivo pode facilitar visualmente e dá uma clareza maior ao usuário, principalmente para aqueles que não são tão habituados a lidar com suas finanças. Algo positivo e que pode ajudar muita gente a se organizar para realizar os objetivos que deseja.
Sabe aquela separação mental que fazemos no nosso dia a dia? “Esse dinheiro é do mercado”, “esse aqui é para as férias”, “aquele lá vai pra trocar o carro”. Pois bem, agora dá pra fazer isso através da conta. Os valores ficam separados, cada um em sua caixa, e fora da conta principal, que normalmente é utilizada para as compras e contas do mês.
Como funciona o rendimento das caixinhas?
De acordo com o Nubank, os valores separados nas caixinhas terão rendimentos mensais, o que não deixará o dinheiro parado. As sugestões iniciais para as caixinhas são o RDB do Nubank, com rendimento de 100% do CDI e proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), e o Nu Reserva Imediata, fundo de renda fixa com potencial de rentabilidade acima de 100% do CDI ao longo do tempo, mas que não possui proteção do FGC.
As possibilidades, no entanto, não são fixas. O cliente pode escolher e alterar onde o dinheiro será investido. Mas, segundo o banco, as sugestões que irão aparecer para cada pessoa têm relação com os prazos de cada objetivo e, também, com o perfil de investidor de cada cliente.
As caixinhas podem ser criadas de forma indiscriminada pelos clientes. Mas o banco vai apresentar a cada cliente cinco itens básicos. São eles (de acordo com a instituição):
- Reserva de emergência: montar uma reserva é indispensável para encarar problemas financeiros de última hora. Tenha uma para chamar de sua.
- Reformar a casa: que tal ir separando um dinheiro todo mês para a obra da casa? Reformas fazem um barulhinho, mas o resultado compensa.
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Rendimento
Outra mudança adotada pela fintech é em relação ao rendimento. Os valores nas caixinhas poderão ser investidos em um RDB ou num CDB. Já o rendimento automático da conta e o Dinheiro Guardado (porquinho) vão ter uma alteração importante.
Até então, os valores rendiam diariamente na conta de quem deixava o dinheiro lá. Assim como acontece com o Tesouro Selic, por exemplo. Não vai ser mais assim. Só deve render agora o dinheiro que ficar lá por 30 dias. Essa mudança é válida para depósitos feitos a partir do dia 25 de julho de 2022.
Na prática, funciona assim: se você colocou R$ 1 mil no dia 1º, precisou tirar R$ 600 no dia 28 e deixou os R$ 400 restantes lá, só vai receber o correspondente à rentabilidade dos R$ 400.
Já ouviu algo parecido, não é? Pois é. A lógica é bem similar à da poupança.
Mas no caso do Nubank, existem diferenças importantes. A rentabilidade passa a ser diária a partir do 31º dia. Ou seja, se o dinheiro ficar lá por mais de 30 dias, tudo seguirá como era anteriormente. Agora, se o saque for feito com 29 dias, por exemplo, ele é feito sem qualquer rendimento.
Com o ‘aniversário’ de 30 dias do dinheiro na conta, a rentabilidade será retroativa à data do depósito e com os mesmos 100% do CDI. No caso da poupança, a rentabilidade será equivalente a 0,5% ao mês (aproximadamente 6,17% ao ano) + Taxa Referencial, quando a Selic estiver acima de 8,5%. Caso a Selic fique em patamar igual ou inferior aos 8,5% ao ano, a poupança terá rendimento de 70% da Selic.
Nubank ou poupança: qual rende mais?
As diferenças em relação à poupança não param na rentabilidade. No caso do Nubank, o cliente vai pagar IOF caso o resgate ocorra em até 29 dias e o Imposto de Renda em cima da rentabilidade. Na poupança, há a isenção dos dois casos.
Faz sentido deixar dinheiro no Nubank?
A pergunta que muita gente tem feito após o início das mudanças é se deve continuar ou não com o dinheiro no Nubank. A resposta correta para cada caso vai depender do uso que a pessoa faz do dinheiro que está no roxinho.
Com as alterações, manter uma conta onde você faz movimentações constantes não faz sentido se o seu objetivo é, ao menos, aproveitar um pouco da rentabilidade ao longo das semanas. Isso, claro, se você paga contas, faz compras e saques rotineiramente. Como o dinheiro não ficaria mais de 30 dias na conta, não teria rentabilidade alguma.
Se você utiliza a conta desta forma e tem o objetivo de buscar uma mínima rentabilidade ao longo do tempo, o melhor a fazer é buscar outros bancos digitais que ofereçam produtos semelhantes.
Mas, se não é o seu caso, se utiliza o Nubank para deixar um dinheiro separado e movimenta a conta esporadicamente, a mudança referente aos 30 dias não fará efeito em sua conta. Desse jeito, não precisaria fazer o processo de buscar um novo banco para abrir a conta.
